【工信方案】志丹县互联网金融风险专项整治工作实施方案

志丹县互联网金融风险专项整治工作实施方案为认真贯彻落实国务院互联网金融专项整治电视电话会议相关部署，及时整治互联网金融违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，按照中国下面是小编为大家整理的【工信方案】志丹县互联网金融风险专项整治工作实施方案,供大家参考。

志丹县互联网金融风险专项

整治工作实施方案

为认真贯彻落实国务院互联网金融专项整治电视电话会议相关部署，及时整治互联网金融违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，按照中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，下称《指导意见》）和省、市政府办公室《关于印发互联网金融风险专项工作实施方案的通知》文件（下称《实施方案》）要求，结合我县实际，制定本方案。

一、工作目标

按照《实施方案》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

二、工作原则

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险。坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

三、重点整治领域和要求

（一）P2P网络借贷业务。

P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保，不得向出借人提供担保或承诺保本保息，不得进行期限错配、期限拆分，不得虚构标的，不得虚构、夸大融资项目收益，不得进行误导性宣传，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事大规模线下营销，不得发售银行理财和券商资管等产品，不得进行违规债权转让，未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场融资等金融业务，不得利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为，不得从事股权众筹或实物众筹等；客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运用原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷业务和信息披露不完整、不客观、不及时的网贷机构进行重点排查。

（二）股权众筹业务。

股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。股权众筹平台及平台上的融资者不得擅自公开发行股票或变相公开发行股票，不得非法开展私募基金管理业务，不得非法经营证券业务。证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，持牌金融机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

（三）互联网保险业务。

保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述，不得与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作；在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，应具备完善的风控手段与内控管理；保险机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，保险机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动实现监管套利。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质不得依托互联网开展保险业务。互联网保险从业机构应严格落实客户资金第三方存管制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全。严厉打击不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。

（四）第三方支付业务。

非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨；非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务；非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

（五）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质；互联网企业跨界开展金融业务，行为规则和监管要求应与传统金融企业保持一致；未经相关部门批准，互联网企业不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向非特定公众销售或者向特定对象销售但突破法定人数限制。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。其他各类企业未取得相关金融资质，不得利用互联网跨界从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务；房地产开发企业、房地产中介机构，不得违规开展房地产金融相关业务，从事房地产金融业务的企业须遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定，规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（六）互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

四、明确整治责任，加强工作协调

（一）县政府总负责，各部门组织实施。按照中省市部署，县政府成立志丹县互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称“县专项整治工作领导小组”），总牵头全县专项整治工作。领导小组办公室设在县金融办，负责领导小组日常事务。各分领域牵头部门成立县分领域整治工作小组，加强对各镇（街道办、便民服务中心）互联网金融专项整治工作的指导和督导。

各部门具体职责分工：

1.县金融办：负责县互联网金融风险专项整治领导小组办公室日常工作。牵头负责排查和处置小额贷款公司、融资性担保公司、权益类交易场所参与互联网金融活动风险。研究完善全县专项整治工作协调机制，汇总、分析、研判整治工作信息。协调督导各专项整治牵头单位制定相关实施方案和各类应急预案，督导依法有序稳妥处置风险。设立互联网金融风险举报电话，接受举报。按期完成专项整治工作的摸底排查、清理整顿和总结等相关工作，配合领导小组督查、评估、验收。完成县委、县政府交办的其它事项。

2.人民银行志丹县支行：牵头负责全县互联网跨界资产管理、非银行支付机构、股权众筹平台风险、P2P网络借贷四方面专项整治工作，并成立专项整治工作小组。制定《志丹县P2P网络借贷风险专项整治工作方案》，同时制定相关应急制度和处置预案并组织实施。积极稳妥开展四方面专项整治工作的摸底排查、清理整顿，督促全县银行业金融机构积极配合专项整治活动。完成县委、县政府交办的其它事项。

3.保险行业自律小组：牵头负责全县互联网保险风险专项整治工作，并成立专项整治工作小组。制定保险业方面的相关工作方案，同时制定相关应急制度及处置预案并组织实施。指导全县开展互联网保险业务的机构进行风险摸底处置工作。完成县委、县政府交办的其它事项。

4.县工商局：牵头负责全县互联网金融领域广告清理工作，并成立专项整治工作小组。制定相关工作方案和应急处置预案并组织实施。按期完成摸底排查、清理整顿工作，配合领导小组督查、评估、验收。根据相关部门的认定意见，及时吊销涉嫌从事违法违规业务机构的营业执照。完成县委、县政府交办的其它事项。

5.县经发局、信息办：负责指导三大运营商加强对全县互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，并联合公安部门对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治技术支持工作。完成县委、县政府交办的其它事项。

6.县委网信办：负责加强对全县互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站，将积极配合相关部门予以处置。完成县委、县政府交办的其它事项。

7.县房管所：牵头负责全县房地产开发企业及中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务风险专项整治工作，并成立专项整治工作小组。制定相关工作方案和风险处置预案并组织实施。按期完成摸底排查、清理整顿工作，配合领导小组督查、评估、验收。完成县委、县政府交办的其它事项。

8.县商贸办：牵头对全县典当行开展互联网金融风险专项整治摸底排查和风险整治等相关工作，并成立专项整治工作小组。制定相关工作方案和风险处置预案并组织实施。按期完成摸底排查、清理整顿工作，配合领导小组督查、评估、验收。完成县委、县政府交办的其它事项。

9.县委宣传部：按照中省市的相关要求，做好互联网金融风险专项整治的新闻宣传和舆论引导工作，防止出现负面不利报道，增强社会信心。会同公安部门做好舆情预警，防止散布恶意虚假信息。完成县委、县政府交办的其它事项。

10.县公安局：负责依法查处专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等违法犯罪问题，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作。指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动。会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

11.县信访局：负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

12.县法制办：负责为专项整治工作提供法律支持，参与互联网金融风险专项整治工作相关地方性规章制度的拟定、修改、解释，以及规范性文件合法性审查和备案监督工作。

13.县财政局：负责保证互联网金融风险专项整治工作经费。

14.县政法委维稳办、县人民法院、县人民检察院：负责配合做好互联网金融风险专项整治相关工作。

15.全县各银行业金融机构：加强各类账户监测管理，建立健全可疑资金交易监测报告机制，及时向人民银行志丹县支行提交重点可疑交易报告。

（二）各镇人民政府（保安街道办、社区服务中心）工作职责。

按照属地原则，各镇人民政府（保安街道办、社区服务中心）对注册地在辖区内法人和分支机构互联网金融企业担负整治工作责任；在县级分领域牵头部门的组织指导下，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情况轻重分类施策、分类处置；切实承担防范和处置非法集资第一责任人的责任，落实源头维稳措施，制订处置方案，守住不发生系统性、区域性金融风险底线。

对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，由人民银行志丹县支行开展业务实质认定，认定意见不一致的报领导小组办公室，由县专项整治工作领导小组研究认定并提出整治意见。整治过程中相关部门确有需要获取从业机构账户数据的，公安、法院、检察院等部门依法实施必要的账户查询。

五、扎实稳步推进，分段安排工作

（一）摸底排查阶段（2016年7月底前）。各分领域整治工作的牵头部门与工商等部门合作，共同完成全县所负责领域内互联网金融企业的排查，于7月23日前向领导小组办公室报送所负责领域排查情况报告和本领域互联网金融企业名册。各镇办人民政府要明确责任部门，对本行政区域内6个重点领域内的互联网金融企业进行排查，于7月23日前向县领导小组办公室报送排查情况报告和行政区域内法人和分支机构互联网金融企业名册。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册地或经营场所有一方在市外的，金融管理部门或行业主管部门要加强与兄弟市县的沟通合作，互通排查情况。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，要立即报告相关部门。

（二）清理整顿阶段（2016年10月底前完成）。在各分领域牵头部门的指导下，各镇办负责对本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求；对违规情节较轻的，要求限期整改；对违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

（三）督查和评估阶段（2016年11月底前完成）。县专项整治工作领导小组成员单位和各镇办专项整治工作领导小组分别组织自查。县专项整治工作领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。

（四）验收和总结阶段（2017年1月底前完成）。县专项整治工作领导小组组织对各领域、各镇办清理整顿情况进行验收。各分领域牵头部门于2016年12月20日前形成分领域整治报告，各镇办于2016年12月20日前形成本行政区域的整治报告，分别报送县专项整治工作领导小组办公室，领导小组办公室于2016年12月底前将全县专项整治工作报告报市领导小组办公室。

六、采取多种措施，提高整治效果

（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

（二）强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

（三）建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，各部门单位、镇办要通过发布公告、建立举报制度等措施，加强失信、投诉和举报信息共享，为整治工作提供线索。鼓励通过网站、电话等多渠道举报，推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入财政预算，强化正面激励。

（四）加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

（五）加强内控管理。由金融管理部门对各自监管的持牌机构与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门在整治中应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

（六）用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作，分领域牵头部门和各镇办要研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

七、做好组织保障，建立长效机制

各相关部门、各镇办要充分认识规范发展互联网金融是加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义，切实加强组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，边整边改、标本兼治，抓紧推动长效机制建设。

（一）完善体制机制建设。认真研究互联网金融各类创新业务，针对涌现出的新方向、新业态，各分领域部门单位要及时研究制定相关政策要求和监管规则，强化纵向信息传递，加快互联网金融领域各项规章制度制定工作。各镇办要强化功能监管和综合监管，明确监管主体，落实监管责任，完善监管体制，增强监管力量，避免监管空白。

（二）加强风险监测。各分领域部门要加强互联网金融产品集中登记，加强对互联网金融平台资金账户的监管，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。要加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。要加强信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

（三）完善行业自律。人民银行志丹县支行要尽快指导组建志丹县互联网金融协会。充分发挥行业自律作用，严格执行数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，加强自律惩戒，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

（四）加强宣传教育和舆论引导。县委宣传部、各有关部门要积极配合中省市的政策宣传及舆论引导工作，加强政策解读，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。各相关部门要积极配合宣传部门开展以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。公安、法院、检察院等部门单位要以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论。

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