2023商业银行参与产业投资基金的策略分析 【完整版】

商业银行参与产业投资基金的策略分析 商业银行参与产业投资基金的策略分析摘要：产业投资基金是指通过向具有发展潜力、未上市企业进行股权或准股权投资，待被投资企业发展成熟后实现资本增值的创新性金融工具、下面是小编为大家整理的商业银行参与产业投资基金的策略分析 ,供大家参考。

　　商业银行参与产业投资基金的策略分析

　　摘要：产业投资基金是指通过向具有发展潜力、未上市企业进行股权或准股权投资，待被投资企业发展成熟后实现资本增值的创新性金融工具、金融制度。基于对产业投资基金的理解，文章以商业银行参与产业投资基金的优势为切入点，重点从打造品牌优势、细化业务类型、优化参与模式三大方面阐述商业银行参与产业投资基金的策略，以供参考。

　　关键词：商业银行；产业投资基金；参与策略；品牌优势

　　当前我国经济正处于高速发展时期，经济结构亟待完善，尤其是契合国家发展战略的互联网、人工智能、基础设施等新兴产业的发展与壮大需要大量的资金支持，传统产业的转型升级也需要充足的资金保障。以银行为中介机构的间接融资方式已经不能满足当前的经济发展趋势。在此背景下，产业投资基金应运而生，在近几年获得长足发展。产业投资基金以具有发展潜力、未上市的成长型企业为投资对象，通过为其提供融资、经营管理等服务实现收益共享与风险共担，是一种创新性的金融制度，其目的在于推动新兴产业与当地经济协同发展从，重塑并优化改进产业结构。商业银行作为金融服务的主体，积极参与产业投资基金不仅可以推动金融改革，而且可以为商业银行的发展提供动力。

　　一、商业银行参与产业投资基金的优势

　　伴随着我国金融制度的日益完善，金融业综合化趋势愈发明显，商业银行作为金融服务主体，在金融服务中扮演着资金组织者的身份，通过参与产业投资基金以重塑客户关系、提升竞争实力，是商业银行发展的必然选择。在长期发展中，我国商业银行积累了充足的资金、丰富的管理经验，金融服务与企业经营管理对接，拥有科学有效的投资工具、优质客户资源及完善的网络资源，这些都是商业银行参与产业投资基金的得天独厚的优势。与此同时，在宏观经济政策、金融政策的影响下，商业银行的发展面临着连续降低利息、收益空间收窄等现实困境，商业银行也在此种宏观背景下积极探索转型升级路径。在贷款业务、IPO融资业

　　务遭受冲击的情况下，商业银行积极参与产业投资基金，利用自身的资源、资金及管理经验等优势重新建构金融生态，在规避信贷风险的同时探索新的经济增长点，是商业银行参与产业投资基金的竞争优势。除此之外，产业投资基金是现行政府融资制度下的合规融资方式，有利于降低地方债务水平，缓解过渡期政府债务压力，扩大公共服务供给，商业银行参与产业投资基金，是探索综合经营、提高价值创造能力的现实需求，有助于商业银行在规模经济中获益[1]。

　　二、商业银行参与产业投资基金的策略

　　（一）积极打造产业投资基金业务的品牌优势

　　在我国现行商务银行产业投资基金业务准入机制下，部分综合实力强、风险可控、具备发展潜力的企业并未纳为总行或一级分行核心客户，在办理此类企业产业投资基金业务前，需要先对其资质、信用等进行审核，再为其提供金融服务，业务周期较长、业务流程冗余，会直接影响产业投资基金业务的办理效率，制约商业银行有效参与至产业投资基金。针对此种情况，商业银行需要充分发挥自身网络资源、客户资源及业务管理经验的优势，由总行指导带领，一级分行积极执行以成立跨部门的产业投资基金业务条线，设立专业性的产业投资基金业务团队，对国内及地方重大投资项目进行高层营销，依托平行作业方式同步推进产业投资基金方案设计、融资渠道拓展及组合、投后精细化管理等工作，制定标准化合同条款，按照贷后管理管理的相关责任制度对有关责任主体进行管理，建立与产业投资基金业务流程相适应的电子系统，提高产业投资基金业务审批的时效性，逐步拓宽产业投资基金业务范围，以此打造品牌优势。

　　（二）细化产业投资基金业务类型

　　目前商业银行产业投资基金业务类型较为单一，主要保罗企业信用类、政府类及市场退出类，但各项业务类型之间缺乏明显界限，在商业银行参与产业投资基金的过程中会因无法界定业务类型而遭受较大风险。为改善此种状况，商业银行需要细化业务类型，尤其要针对当下应用较为广泛的PPP模式制定产业投资基金业务操作流程及具体规范。其一为经营性及准经营性项目的产业投资基金，此类项目由商品或服务的使用者付费，如水电工程项目、垃圾回收处理项目等，此

　　类项目收入较为稳定，并且受到国家政策的大力支持。对于此类项目可以采用市场化退出类型进行产业投资基金业务操作，但需要区别于普通的市场退出类业务，把握好PPP项目的特点；其二为公益性项目的产业投资基金业务，此类项目通常由政府购买，具有资金需求量大的特点，对于此类项目商业银行需要结合具体的PPP项目创新金融产品及服务形式，制定准入及审批标准，以此支持项目的实行，切实参与至产业投资基金[2]。

　　（三）优化商业银行参与产业投资基金的模式

　　商业银行作为资金组织者与金融市场的主体，可以从多角度参与产业投资基金，但各类参与模式有其特定的适用条件，这就需要商业银行根据各种模式的特点予以科学、合理的选择。其一为信贷业务模式，即以整个新型产业为金融服务对象，打造综合性的信贷业务模式，选择国家重大战略决策下并以中央及地方政府为参与方的项目进行信贷资金发放，以此规避信贷风险；其二为表外业务模式，即开发理财性直接金融工具以参与产业投资基金，由商业银行提供理财服务，为企业提供权益融融资。与此同时，商业银行可以通过设立子公司以发起产业资金，直接参与项目投资，可以拥有资金运作的主动权，降低风险，并获得综合收益；此外，商业银行可以接受委托后转变为基金运作咨询顾问，为企业及项目提供客户资源，以此获取中间业务收入。

　　三、结论

　　我国商业银行在长期发展中储备了充裕的资金、积累了丰富的业务管理经验，拥有优质客户资源、网络资源，并且其金融业务对接企业经营一线。商业银行参与产业投资基金是充分发挥自身资源、资金及管理优势，探寻转型发展路径并实现综合性经营的现实需求。为此，商业银行需要实现总行与分行联动以打造产业投资基金业务条线，缩短项目审批流程并打造业务品牌优势。与此同时要细化产业投资基金业务类型，针对PPP项目需求及特点建立完善的产业投资基金业务操作规程。除此之外，应当优化产业投资基金参与模式，扩大产业投资基金业务范围，以此促进商业银行的发展。

　　参考文献

　　[1]黄祖荣.金融助力产业投资基金发展的路径建议分析[J].今日财富(中国知识产权),2019(08):43.

　　[2]张晓红.金融助力产业投资基金发展的路径建议[J].科技经济市场,2019(03):69-71.

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